마이너스 통장 안쓰면 한도, 계좌 해지, 신용점수, 추가 대출, 재개설 이렇게 5가지 측면에서 변화가 생깁니다. 마이너스 통장 안쓴다고 무조건 해지하는 것도 좋지는 않은데요. 오늘은 마이너스 통장 안쓰면 생기는 일 5가지 알아보겠습니다.
참고로, 마이너스 통장은 대출한 금액과 사용 기간을 기준으로 이자가 계산되기 때문에 마이너스 통장 안쓰면 이자가 발생하지 않습니다.
마이너스 통장 안쓰면 생기는 일
1. 한도가 줄어들 수 있음
마이너스 통장은 1년마다 연장되는데요. 이때 기존에 승인받은 한도 그대로 연장되는 것은 아니고 은행 내부적으로 한도 심사를 다시 합니다. 개인의 소득 및 신용점수, 금리 상황 등에 대한 심사를 통해 한도가 재산정됩니다.
이때, 1년 동안 마이너스 통장을 쓰지 않았거나 소액만 사용했다면 은행에서 한도를 줄이는 경우가 많습니다. 한도를 산정하는 기준은 은행마다 다르지만 기준에 못 미칠 경우 연장 시 보통 한도의 10~20% 정도가 줄어듭니다.
10~20%는 대략적인 기준이고 은행별로 한도 감액 정도가 다릅니다. 아래에 언급된 은행 외 은행에 대한 한도 감액 기준은 영업점 또는 고객센터에 문의해 보시는 것을 추천 드립니다.
- KB 국민은행 : 개설 후 3개월 이후부터 한도 50% 이상 사용하지 않으면 매월 한도의 10%씩 감액
- 신한 : 약정기간(1년)의 사용률이 한도 10% 이하 또는 만기 전 최근 3개월 동안의 사용률이 한도 10% 이하인 경우 최대 20% 감액
- 우리: 사용률이 10% 미만이면 한도 10% 감액 / 사용률이 5% 미만이면 한도 20% 감액
2. 마이너스 통장 계좌 해지될 수 있음
마이너스 통장 안쓰면 보통은 한도 감액 후 연장되지만 사용률이 너무 저조하거나 정부의 대출 규제가 심한 시기에는 마이너스 통장 계좌가 자동으로 해지될 수 있습니다. 그렇기 때문에 마이너스 통장 유지를 원하시는 분들은 은행 영업점에 정확한 기준 문의하셔서 해지되기 전 은행에서 요구하는 사용률을 맞추셔야 합니다.
3. 신용점수 하락할 수 있음
마이너스 통장도 신용대출의 종류 중 하나이기 때문에 마이너스 통장 개설은 했지만 안쓰면 신용점수가 떨어질 수 있습니다. 마이너스 통장 쓰지 않더라도 승인받은 한도 전체를 부채로 보기 때문입니다.
물론 본인이 감당 가능한 선에서 한도를 승인받았다면 신용점수가 문제 될 만큼 떨어지지는 않으니 크게 걱정하지는 않으셔도 됩니다.
4. 추가 대출이 어려울 수 있음
마이너스 통장 한도는 그 금액만큼 사용하지 않더라도 한도 금액 전체를 부채로 간주하기 때문에 추가 대출받기가 어려울 수 있습니다.
현재로서는 DSR, DTI 기준 내에 해당하는 금액만큼만 대출받을 수 있다 보니 원하는 만큼 대출이 어려운데요. 대출도 많이 안 해주는 상황인데 마이너스 통장 한도만큼이 부채로 잡혀있으면 추가 대출받을 수 있는 금액이 적어질 수밖에 없습니다. 이 부분이 마이너스 통장의 가장 큰 단점이긴 합니다.
그렇기 때문에 마이너스 통장을 보유하고 있는데 안쓰고 있는 상황에서 내집마련 등의 이유로 목돈이 필요하다면 마이너스 통장은 해지해서 부채를 없앤 후 주택담보대출을 받는 것이 대출을 최대한 많이 받는 방법입니다. 주택담보대출을 먼저 받고 추가 대출이 필요하다면 신용대출을 추가로 받는 것이 가장 이자도 아끼고 대출 한도도 늘리는 방법입니다.
5. 마이너스 통장 재개설 시 불리할 수 있음
마이너스 통장을 해지한 후에 재개설하려고 하면 심사 기준이 까다로워지기 때문에 이전에 승인받은 한도보다 한도를 적게 인정받는 경우가 많습니다. 은행에 따라서는 마이너스 통장 재개설 시에는 비대면이 아닌 영업점 방문을 요구하기도 합니다. 그래서 마이너스 통장 해지하면 불이익이 있다는 말이 있는 것입니다. 특히 금리가 상승하는 시기에는 한도가 적게 나올 수밖에 없습니다.
마이너스 통장 처음 개설할 때는 직장인이었는데 재개설할 때는 프리랜서라면 은행에서 평가하는 마이너스 통장 개설 자격 요건에 부합하지 않아 한도가 적어지게 됩니다. 아시다시피 은행에서는 정기적인 소득이 보장되는 직장인에게 대출을 더 많이 해주기 때문입니다.
그래서 마이너스 통장 해지할까 고민인 분들은 앞으로의 자금 계획을 꼭 고려해 보시고 해지 여부를 결정하시는 것이 좋습니다.
오늘은 마이너스 통장 안쓰면 생기는 일 5가지 알아봤습니다. 오늘 알려드린 내용 잘 읽어보시고 마이너스 통장 유지 여부 결정해 보시기 바랍니다.
