마이너스 통장도 신용대출의 종류 중 하나입니다. 다만 일반 신용대출과 비교했을 때, 대출한도, 이자, 대출금 받고 갚는 방법 등에서 차이가 있습니다. 그래서 오늘은 신용대출 마이너스 통장 차이 정리해 보도록 하겠습니다.
오늘 포스팅 통해 신용대출과 마이너스 통장 차이 비교해 보시고 본인의 상황에 맞는 대출을 선택해 보시면 좋을 것 같습니다.
신용대출 vs 마이너스 통장
1. 신용대출의 종류
신용대출에는 건별대출과 유동성 한도대출 이렇게 2가지 종류가 있습니다. 이 둘은 대출금을 지급하고 상환하는 방식에 있어 차이가 있습니다. 건별대출과 유동성 한도대출에 대해 좀 더 자세히 알아보겠습니다.
건별대출은 일정 금액을 한 번에 빌린 후 정해진 방식에 따라 상환하는 대출을 말하는데요. 바로 우리가 일반적으로 말하는 신용대출이 건별대출에 해당합니다. 반면 유동성 한도대출은 은행에서 승인해준 한도 내에서 자유롭게 돈을 꺼내쓰고 또 갚을 수 있는 대출을 말합니다. 마이너스 통장이 유동성 한도대출에 해당합니다.
이해를 돕기 위해 예시를 들어보겠습니다. 은행으로부터 승인받은 한도가 1000만원이라고 가정해 보겠습니다. 이때 신용대출은 승인받은 한도인 1000만원을 한 번에 받고 약정된 기한에 1000만원을 한 번에 갚는 대출입니다.
반면 마이너스 대출은 승인받은 한도는 1000만원이지만 200만원, 300만원, 500만원 이렇게 여러 번 나눠서 대출받을 수 있습니다. 물론 한도를 꽉 채워서 대출받지 않아도 됩니다. 갚을 때도 본인이 원하는 금액만큼 여러 번에 나눠 갚을 수 있습니다.
2.신용대출 vs 마이너스 통장 차이
그럼 이제 본격적으로 신용대출과 마이너스 통장의 차이에 대해 알아보겠습니다. 신용대출과 마이너스 통장은 대출 한도 및 이자, 대출금 지급 및 상환 방식, 이자 부과 방식에 차이가 있습니다.
1) 대출 한도
- 신용대출
보통 신용대출 한도는 연봉의 80~250% 정도이며 마이너스 통장에 비해 대출 한도가 높은 편입니다.
- 마이너스 통장
마이너스 통장의 경우 보통 연봉의 80~150% 수준으로 한도가 책정됩니다. 다만, 경제 상황에 따라 한도 제한이 생기는 경우도 있기에 대출받기 전 미리 제한 여부에 대해 확인해 보는 것이 좋습니다.
2) 대출금 지급 방식
- 신용대출
신용대출은 대출금을 한 번에 지급해 줍니다. 승인받은 한도 내에서 원하는 대출금을 한 번에 받을 수 있습니다.
- 마이너스 통장
마이너스 통장은 대출금을 승인받은 한도 내에서 자유롭게 꺼내쓸 수 있습니다. 대출금 지급 횟수도 제한이 없습니다. 예를 들어, 한도가 5000만원이라면 한도 내에서 원하는 금액을 횟수와 상관없이 자유롭게 통장에서 꺼내쓸 수 있습니다.
3) 대출금 상환 방식
- 신용대출
신용대출의 대출금 상황 방식에는 '일시상환'과 '분할상환'이 있습니다. 일시상환은 돈 빌린 동안에는 이자만 내다가 상환 시점에 대출금을 한 번에 갚는 방식을 말합니다. 분할상환은 돈 빌린 동안에 이자와 원금을 나눠서 갚는 방식을 말합니다.
그리고 신용대출에는 '중도상환수수료'가 있습니다. 중도상환수수료는 상환 기한 내 돈을 갚을 시 부과되는 수수료를 말합니다. 예를 들어, 신용대출 상환 기한이 1년일 때 1년 안에 대출금을 갚으려고 하면 수수료를 내야 합니다.
이렇게 중도상환수수료가 부과되는 이유는 은행은 이자로 이익을 얻는 기업이기 때문입니다. 어떤 사람에게 신용대출을 해줄 때 은행은 이 사람에게서 받을 수 있는 총이자를 계산해서 은행을 운영합니다. 그런데 이 사람이 돈이 생겼다고 기한 내에 대출금을 갚아버리면 은행에서는 받을 수 있는 이자가 줄어들기 때문에 이에 대한 금액의 일부를 중도상환수수료로 부과하는 것입니다.
- 마이너스 통장
마이너스 통장은 원하는 금액을 원하는 시점에 자유롭게 상환할 수 있습니다. 은행에서 승인해 준 한도가 5000만원이라고 하더라도 5000만원 전부를 사용할 필요가 없고 사용한 금액에 대해서도 자유롭게 기한 안에 갚으면 됩니다. 그리고 마이너스 통장에는 중도상환수수료가 없습니다.
그렇기 때문에 마이너스 통장 갚는 법은 돈이 생겼을 때 마이너스 통장 계좌에 돈을 입금하면 됩니다. 그럼 갚은 돈에 대한 이자는 다음 달에 부과되지 않습니다.
4) 이자 부과 방식
- 신용대출
신용대출은 대출 실행 당시 은행과 약정된 이율로 이자가 부과되며 대출금 전체에 대해 이자가 계산됩니다.
- 마이너스 통장
마이너스 통장은 대출금 한도와 상관없이 내가 사용한 대출금 액수 그리고 그 대출금을 사용한 기간을 계산하여 이자가 부과됩니다.
다만, 이자에 이자가 붙는 역복리 방식으로 이자가 계산된다는 점은 마이너스 통장 단점입니다. 역복리 방식으로 이자가 붙을 경우 100만원의 대출금에 대해 첫 번째 달은 100만원에 대한 이자가 붙지만 다음 달에는 100만원에 첫 번째 달의 이자까지 합한 금액을 기준으로 이자가 붙게 됩니다.
3. 신용대출과 마이너스 통장 중 나에게 유리한 대출은?
1) 신용대출이 유리한 경우
- 한도를 최대한으로 빌리고 싶을 경우
- 이자를 최대한 적게 내고 싶을 경우
- 이자 계산이 어려운 경우
2) 마이너스 통장이 유리한 경우
- 만약의 상황을 대비하는 비상금 목적인 경우
- 빠른 기간 내에 원금 상환이 가능한 경우
오늘은 신용대출 마이너스 통장 차이 알아봤습니다. 마이너스 통장도 신용대출의 한 종류이기 때문에 마이너스 통장 한도 및 금리 비교해 보실 때는 신용대출 비교 서비스를 통해 조회해 보시면 됩니다. 요즘은 온라인으로 별도의 서류 제출 없이 은행별 한도와 금리 조회해 보실 수 있으니 조회해 보시고 본인에게 최대한 유리한 상품으로 선택해 보시면 좋을 것 같습니다.
